心理学上有个名词叫“心理账户偏差”

这个概念是由芝加哥大学的行为心理学大家理查德·塞勒教授首先提出,它是指人们倾向于将其资产放入若干个不可替代(不可互换)的心理账户,来对财务决策进行编码、分类和评估。

比如,当你买了一张某明星的演唱会门票,但是不小心给弄丢了,这个时候你可能不想再去买了。但是当你丢了同样多的钱,可能并不会影响你去买演唱会的门票。这就是因为你将演唱会门票和同样多的钱归入了不同的心理账户,所以决策上就会不一样。

当投资者在处理不同资产时,也会将不同的资产归入不同的心理账户,设定不同的投资目标,它们相互独立,且不受其他任何目标的影响。

例如,当以稳健保值为目标时,投资者会倾向于低风险投资,如理财产品或是定期存款;当以获取收入为目标时,他们主要依赖债券和红利比较丰厚的股票;当追求短期大幅盈利的目标时,投资者则选择风险较大的投资工具,如热点股票。

不同的心理账户偏差会导致投资者以不同的方式配置资产。

当以追求短期大幅盈利为目标时,心理账户偏差会导致投资者屈服于赌场赢利效应,即随着财富的增长,冒险行为会不断升级。他们可能会觉得,现在玩的就是一个数字,是“赌场”的钱,而不是自己的钱。

打官司的时候,我们不会自己打,一般会请律师;装修的时候,我们也不会自己去动手,也会请专业的装修师傅;还有育儿和教育,我们一般也会请专业的培训机构。

但是到投资上,大部分人会倾向于自己来操作,都自信的觉得自己是那个可以战胜大部分机构投资者或是个人投资者而实现盈利的那个人。

但是,事实就是,如果你一直沉迷于“赌”的行为,而没有自己的投资体系,没有属于自己的成熟的投研框架,你将永远会是那个输家。

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